Budget Comment respecter les limites d’un budget
Il est important d’établir un budget pour vos dépenses. Certains deviennent stressés lorsqu’ils n’épargnent pas assez ou qu’ils dépensent à outrance. La meilleure approche, c’est de rechercher l’équilibre entre ce que vous épargnez et ce que vous dépensez. Vous devez surtout reconnaître qu’il est essentiel de mettre de l’argent de côté chaque mois pour assurer votre bien-être financier, quelle que soit votre situation financière. Le moyen d’y arriver consiste à traiter l’épargne comme une facture qui doit être payée chaque mois. Intégrez l’épargne à votre budget comme s’il s’agissait d’un besoin – à la fin du mois, vous aurez ainsi une meilleure idée de ce qu’il vous reste comme surplus avec lequel vous pouvez acheter ce que vous désirez.
- Définissez vos objectifs. Vos valeurs, vos objectifs et vos plans vous fourniront une méthode d’évaluation de vos objectifs.
- Assurez le suivi de vos dépenses. Cela vous aidera à établir la différence entre vos besoins et vos désirs ainsi qu’entre vos objectifs à court terme et ceux à long terme.
- Établissez un budget. Votre budget deviendra votre carte routière et vous aidera à assurer le suivi de votre argent.
Une visite au supermarché comprend généralement de nombreuses décisions d’achat. Il est important de planifier vos achats afin de respecter les limites de votre budget.
- Fixez une limite. Établissez un budget hebdomadaire pour l’épicerie. Déterminez le montant que vous pouvez dépenser avant de vous rendre au magasin et respectez les limites de votre budget.
- Comparez vos options.
- Y a-t-il un rabais pour un gros format ou une grande quantité?
- Pouvez-vous choisir parmi plusieurs marques?
- Quelles sont les différences de prix?
- L’article le moins cher est-il le meilleur choix?
- Tenez-vous-en à votre liste. Avant de vous rendre au magasin, faites une liste. Vous éviterez ainsi les achats spontanés et n’aurez pas à retourner au magasin pour vous procurer des articles oubliés.
- Recherchez les coupons-rabais ou les soldes hebdomadaires. La plupart des supermarchés offrent des soldes hebdomadaires en magasin. Vérifiez toujours si des soldes s’appliquent aux articles de votre liste.
- Recherchez les programmes de récompenses. Certains supermarchés offrent des programmes de récompenses. Il vaut la peine de comparer le programme de points ou le prix unitaire accompagné de points avec les offres des coupons-rabais pour évaluer les meilleures options.
Il est facile de trop dépenser. Les centres commerciaux et les commerces en ligne sont conçus pour encourager les dépenses élevées et vous inciter à faire des achats spontanés. « Si je dépense encore 15 $, j’économiserai 10 $ sur les frais d’expédition! » Il peut être difficile de respecter les limites de son budget quand on magasine. C’est pourquoi il est important de magasiner avec un objectif!
Faites des comparaisons
Que vous magasiniez en ligne ou dans un centre commercial pour acheter un article dont vous avez besoin, rendez-vous dans plusieurs commerces qui vendent l’article en question et prenez note des différents prix. L’article est-il en solde dans un commerce particulier? Y a-t-il un substitut moins cher?
Recherchez les soldes et les achats hors saison
De nos jours, les commerces de détail proposent des soldes à tout moment. Soyez vigilant! À certaines périodes de l’année, vous pouvez profiter d’aubaines sur divers articles. Il arrive que les vêtements soient en solde au début d’une saison, mais si vous pouvez attendre la fin de celle-ci, le prix des articles en liquidation sera encore plus intéressant.
Magasinez avec un objectif
Évitez les visites de loisir au centre commercial. Magasinez uniquement si vous avez réellement besoin de quelque chose.
N’hésitez pas à retourner des articles!
De retour à la maison, essayez de nouveau les vêtements que vous venez d’acheter. Conservez les étiquettes. Demandez-vous si vous les aimez autant que vous les aimiez au magasin. La même règle s’applique aux meubles et accessoires. Vivez avec eux pendant quelques jours pour vous assurer qu’ils « vont bien » avant d’enlever les étiquettes.
« Magasinez » dans le placard
Avant de vous rendre au centre commercial, examinez le contenu de votre placard et assurez-vous d’avoir vraiment besoin d’autres vêtements. Peut-être qu’un nouvel accessoire suffira pour rafraîchir votre apparence. Gardez votre placard bien organisé et vos chaussures et vêtements propres et en bon état afin d’éviter la panique et de faire des achats de dernière minute avant un événement important.
Il arrive souvent qu’on opte pour le restaurant comme alternative pratique à la préparation d’un repas à la maison ou pour une occasion spéciale. Comme pour presque tout, le coût des repas au restaurant ne cesse d’augmenter et peut dévorer un budget. Rappelez-vous qu’une sortie au restaurant doit être une gâterie et non une activité quotidienne.
Fixez-vous un budget. Fixez un budget pour le repas au restaurant et, avant d’entrer dans l’établissement, examinez le menu pour vous assurer qu’il est dans les limites de votre budget.
- Chaque service a un coût. Un repas complet, qui comprend hors-d’œuvre, boissons et desserts, peut vraiment faire exploser votre budget. Dans bien des cas, ces suppléments doublent le prix du repas! Vous devez bien comprendre ce qui est inclus dans le prix d’un plat et ce qui est en supplément. Essayez d’éviter les suppléments. Au lieu de commander un dessert cher au restaurant, prévoyez une gâterie amusante de retour à la maison.
- Surveillez les deuxièmes verres. N’oubliez pas que les deuxièmes verres de boisson ne sont pas toujours gratuits. Si vous et la personne qui vous accompagne demandez qu’on remplisse de nouveau votre tasse ou votre verre, vous ajoutez environ 7,00 $ à la facture! Si vous allez au restaurant deux fois par mois, c’est presque 170,00 $ par année.
- Repas à prix réduits. Certains restaurants proposent des repas spéciaux à l’occasion ou des offres pour une période limitée. Vous pouvez aussi trouver des coupons-rabais dans les journaux, dans le courrier ou en ligne. Assurez-vous de bien lire le texte en petits caractères pour connaître la date d’expiration ou les exceptions avant de vous rendre au restaurant.
Une sortie peut être très amusante. Évidemment, le prix d’entrée au cinéma, au concert et à des événements spéciaux risque d’être vraiment élevé. Essayez d’équilibrer les activités coûteuses avec d’autres moins coûteuses ou gratuites. L’économie ne doit pas nécessairement se traduire par la renonciation aux activités : l’établissement de priorités vous aidera à respecter votre budget!
Fixez-vous un budget pour une sortie particulière
Vous ne voulez surtout pas penser constamment à l’argent lorsque vous avez du plaisir à l’occasion d’une sortie. C’est pourquoi ce n’est pas une mauvaise idée d’y réfléchir avant la sortie. Établissez d’avance un budget pour les activités de la journée. Les coûts peuvent s’accumuler rapidement avant même que vous ne le remarquiez. Supposons que vous planifiez une visite au musée, il est utile de vérifier à l’avance les droits d’entrée. Vous pouvez aussi rechercher des coupons-rabais ou des remises (assurez-vous de bien lire les petits caractères).
Cherchez des solutions de rechange peu coûteuses
La prochaine fois que vous planifierez une sortie spéciale, examinez toutes les options offertes! De nombreuses collectivités organisent des activités gratuites ou peu coûteuses, qu’il s’agisse d’événements culturels ou sportifs ou encore de festivals de musique. Consultez les journaux locaux, les guides communautaires et les ressources en ligne pour connaître les possibilités. Vous y trouverez sûrement bon nombre d’activités nouvelles, excitantes et abordables.
Profitez des jours d’aubaine
Beaucoup d’installations récréatives proposent des journées d’aubaine ou des périodes particulières à prix réduit. Par exemple, certains cinémas offrent gracieusement les boissons gazeuses et le maïs soufflé les mardis soir, ce qui réduit grandement le coût de votre sortie.
Les vacances familiales sont une excellente occasion de s’évader, de s’amuser en famille et d’accumuler des souvenirs. Elles peuvent aussi être très coûteuses. La dernière chose que vous voulez, c’est de rentrer à la maison fauché et stressé. Planifiez vos vacances avec tous les membres de la famille et recherchez les nombreuses aubaines qui existent dans le marché.
Planifiez en famille
- Avant de choisir une destination, établissez votre budget. Ayez ensuite une discussion en famille qui tient compte de ce budget.
- Élaborez un itinéraire ensemble.
- Demandez à chaque personne qui fera partie du voyage d’indiquer l’activité qu’elle aimerait le plus.
- Notez toutes les suggestions et choisissez les activités qui respectent les limites de votre budget.
Si tous les membres de la famille collaborent à la planification du voyage, chacun se sentira bien au moment de partir. Cela aidera aussi à gérer les attentes de la famille quant au déroulement du voyage.
Options économiques
- Prenez vos vacances près de la maison. Les meilleures vacances familiales sont parfois celles qui ne coûtent presque rien et n’exigent qu’un minimum de planification. Faites des recherches dans Internet et à la bibliothèque sur les attraits touristiques et les bons lieux de vacances de votre région.
- Faites des excursions d’une journée. Prendre une pause et se détendre ne veulent pas nécessairement dire qu’il faut quitter sa collectivité. Des excursions d’une journée, peu coûteuses, offrent une excellente occasion d’explorer votre collectivité et vous permettent de garder votre argent dans votre portefeuille. Consultez les centres communautaires locaux et les sites Web pertinents pour obtenir plus d’information sur les activités qui se déroulent près de chez vous.
- Voyagez pendant la basse saison. Si vous pouvez voyager pendant la basse saison, vous économiserez des centaines de dollars. Le voyage peut être beaucoup moins coûteux, et votre destination sera probablement beaucoup moins achalandée.
Que vous preniez l’autobus ou utilisiez un véhicule, il est toujours possible de réaliser des économies quand vous vous déplacez d’un endroit à un autre.
Coûts d’utilisation d’une voiture
Il est utile de prendre quelques minutes pour examiner les dépenses liées au transport.
Supposons que vous conduisez une berline familiale de 25 000 $. Vos coûts annuels peuvent être comme suit :
- Versements du prêt-auto : 5 200 $
- Carburant : 1 700 $
- Assurance : 1 200 $
- Entretien : 1 000 $
- Total : 9 100 $
Il s’agit d’environ 760 $ par mois! Même si votre véhicule est entièrement payé, il continuera de vous coûter environ 325 $ par mois! Et n’oubliez pas que les véhicules âgés exigent un entretien accru.
Coûts d’utilisation des transports collectifs
S’il y a un service de transport collectif dans votre région, le coût d’une carte d’abonnement pour un adulte se chiffre à environ 1 201 $ par an, soit environ 100 $ par mois. Pour un jeune, le coût annuel est d’environ 841 $, soit un peu plus de 70 $ par mois.
Comparaison rapide
Une famille de quatre personnes qui utilise un véhicule neuf dépense environ 9 100 $ par an.
Une famille de quatre personnes qui utilise les transports collectifs dépense environ 4 085 $ par an.
Cela représente des économies de 5 015 $ par an, soit environ 418 $ par mois!
Si vous décidiez de ne pas utiliser votre véhicule pendant quatre ans, vous économiseriez environ 20 000 $, sans compter les intérêts que vous gagneriez en investissant ce montant.
Conseils utiles
- Réduisez les coûts de carburant. Il y a plusieurs façons de réduire vos coûts de carburant. Vous améliorerez le rendement énergétique du véhicule en gardant les pneus à une pression adéquate, en fermant la climatisation, en réduisant un peu votre vitesse et en évitant la marche au ralenti. Un bon entretien vous aide également à réduire vos coûts de carburant. La prochaine fois que vous ferez faire l’entretien de votre véhicule, demandez au technicien de vous indiquer des moyens d’économiser le carburant pour votre modèle particulier.
- Covoiturage. Si vous partagez la conduite avec d’autres pour vous rendre au travail ou à l’école, vous économisez de l’argent et prolongez la durée utile de votre véhicule. De plus, la réduction du nombre de véhicules sur la route se traduit par une baisse de la pollution!
- Achetez des cartes de transport mensuelles. L’achat de cartes de transport mensuelles plutôt que le paiement à la pièce vous permet de réaliser des économies substantielles. Par exemple, si votre enfant prend l’autobus deux fois par jour pour aller à l’école et en revenir et qu’il paie le plein tarif chaque fois, le coût s’élève à environ 720 $ pour l’année scolaire. L’achat de dix cartes mensuelles ne coûte qu’environ 490 $. Vous économisez donc 230 $ par année scolaire. Selon votre fréquence d’utilisation des autobus, vous pourriez utiliser une carte Peggo, qui offre des tarifs plus faibles que ceux des déplacements individuels.
- Joignez-vous à Peg City Car Co-Op. Cette coopérative de partage de véhicules offre des solutions de transport souples. L’adhésion coûte entre 600 $ et 1 200 $ par année et elle comprend presque tout : carburant, assurance, entretien et pneus d’hiver pour notre climat winnipégois. Les membres reçoivent une clé d’accès et un compte en ligne qui leur permettent de réserver un véhicule à l’endroit et au moment voulus.
Il est important de savoir gérer ses dettes, qu’elles soient faibles ou élevées, puisque c’est quelque chose auquel bon nombre sont confrontés. Voici des façons courantes de gérer ses dettes :
- Se fixer des objectifs
- Établir un budget
- Modifier son état d’esprit, ses habitudes
- Payer comptant le plus possible
- Créer un fonds de prévoyance en cas d’urgences
- Résister à la tentation
- Travailler plus, dépenser moins
Si la dette devient trop lourde ou trop stressante pour vous et votre famille, il peut être judicieux de recourir à un conseiller en crédit. Ce dernier peut vous aider à :
- trouver une solution à votre endettement;
- mettre fin aux appels malveillants des agences de recouvrement;
- réduire le stress causé par les dettes;
- trouver une alternative à la faillite;
- apprendre à maîtriser vos dépenses.
Les Manitobains ont accès à de l’information et à des services-conseils en crédit, notamment sur les sites suivants :
- Community Financial Counselling Services – http://www.debthelpmanitoba.com/ (en anglais)
- Creditaid – creditaid.ca (en anglais)
- Credit Counselling Society – https://www.nomoredebts.org/canada/manitoba/credit-counselling.html (en anglais)
- Gouvernement du Canada – https://www.canada.ca/fr/agence-consommation-matiere-financiere/services/dettes.html
Quand vous atteignez un objectif financier, comme l’épargne pour payer des frais de scolarité ou le remboursement d’une dette, n’oubliez pas de vous récompenser.
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